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經濟糾紛

擅自設立金融機構罪的追訴標準

  擅自設立金融機構,是指行為人未經人民銀行批準,自行非法設立商業銀行或者其他金融機構的行為。下面將為你詳細介紹擅自設立金融機構罪的表現情況、擅自設立金融機構罪的構成要件、擅自設立金融機構罪的追訴標準、擅自設立金融機構罪與非法吸收公眾存款罪的區別。

  《刑法》(2015年,下同)第174條第1款規定:“未經國家有關主管部門批準,擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的,處三年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;情節嚴重的,處三年以上十年以下有期徒刑,并處五萬元以上五十萬元以下罰金?!鋇?款規定:“單位犯前兩款罪的,對單位判處罰金,并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員,依照第一款的規定處罰?!閉饈巧米隕枇⒔鶉諢棺錛捌淞啃痰墓娑?。

  擅自設立金融機構,是指行為人未經人民銀行批準,自行非法設立商業銀行或者其他金融機構的行為。行為人擅自設立這種非法機構,并利用其開展金融業務活動,就會破壞金融管理秩序,進而會給社會造成危害。

  一、擅自設立金融機構罪的表現情況

  從表面上看,這種行為只是在設立非法金融機構上的犯罪,似乎與民間借貸無關,實則不然,行為人擅自設立非法金融機構都具有營利的目的,一方面付出高于銀行儲蓄利息吸收公眾存款,另一方面又以高于銀行貸款利息進行出借活動,于是從中獲取非法收入。這些非法金融機構吸收的存款絕大多數是民間資金,同時也向民間公眾出借。當其向民間公眾吸收資金時,本質上屬于民間借貸中的借款人;當其向民間公眾出借時,實際上是民間借貸中的出借人,由此可見,這種非法金融機構所從事是一種非法民間借貸活動。擅自設立金融機構的行為人大多數是自然人,也有的是小企業、小單位,他們自身經濟實力有限,注入資本金少,卻大量地吸收民間資金,又大量地向民間公眾出借資金。在這種情況下,一旦遇到信用?;?,存款人大量擠提,就會嚴重地破壞民間融資秩序和金融管理制度,進而造成一個地方的社會混亂,因此,打擊這種犯罪對維護正常民間融資秩序和一方社會穩定都有重大意義。

  二、擅自設立金融機構罪的構成要件

  根據《刑法》第174條的規定,擅自設立金融機構罪有以下幾個構成要件:

  1、客體要件

  本罪侵犯的客體是國家金融機構設立制度。商業銀行和其他金融機構經營存款貸款、辦理國內外結算、票據貼現等金融業務,國家通過立法程序確立了金融管理制度,其中包括金融機構設立制度。

  《商業銀行法》(2015年,下同)第11條規定:“設立商業銀行,應當經國務院銀行業監督管理機構審查批準。未經國務院銀行業監督管理機構批準,任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業銀行業務,任何單位不得在名稱中使用‘銀行’字樣?!備梅ɑ咕蛻枇⑸桃狄械奶跫?、注冊資本、提供材料、審批程序等作了嚴格的規定。這些規定和其他一些相關規定構筑了金融機構管理制度。遵循這些制度,對規范金融機構行為,?;ご嬋釗撕推淥突У暮戲ㄈㄒ?,防范金融風險,維護金融秩序,都有重要的意義。行為人擅自設立金融機構,脫離金融監督管理機構的監督和管理,破壞了國家金融機構管理制度。

  因而,《商業銀行法》第81條第1款規定:“未經國務院銀行業監督管理機構批準,擅自設立商業銀行,或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款,構成犯罪的,依法追究刑事責任;并由國務院銀行業監督管理機構予以取締?!?/p>

  2、客觀方面要件

  本罪客觀方面的表現是行為人未經銀行業監督管理機構批準,擅自設立金融機構的行為。

  根據有關法律規定,只有經過銀行業監督管理機構按照規定批準設立的金融機構才具有合法從事存貸業務的資格。其他任何單位和部門未得到法律的授權,都無權審批設立金融機構;任何單位和個人未經依法批準,都不得設立金融機構。未經批準擅自設立金融機構,包括未依法提出設立金融機構的申請就擅自設立和雖然依法提出申請但未獲批準便擅自設立兩種情況。

  3、主體要件

  擅自設立金融機構的犯罪主體是一般主體,既可以是自然人,也可以是單位。這里的單位,包括法人企業、非法人企業和事業單位;自然人,包括個人單獨、多人合伙、多人入股等。

  4、主觀方面要件

  本罪在主觀方面必須出于故意,即明知設立金融機構應當依法獲得批準,明知擅自設立金融機構的行為會發生擾亂金融秩序的危害結果,而擅自設立非法金融機構。行為人故意實施這種犯罪行為,目的就是利用所設立的機構經營存貸業務,以出借利率高于存入利息的差額,從中獲取營利。只要行為人有這種目的,不論行為結果是否獲得營利都構成此罪。但行為人不以營利為目的,如所開設的融資機構以開展慈善事業、公益事業為目的的,則不應以此罪論處。

  三、擅自設立金融機構罪的追訴標準

  根據《最高人民檢察院、公安部關于公安機關管轄的刑事案件立案追訴標準的規定(二)》第24條規定:未經國家有關主管部門批準,擅自設立金融機構,涉嫌下列情形之一的,應予立案追訴:

  (1)擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構的;

  (2)擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨公司、保險公司或者其他金融機構籌備組織的。

  從上述追訴標準規定中可以看出兩點:

  一是不僅擅自設立這些金融機構構成犯罪,而且擅自設立其籌備組織也構成犯罪;

  二是行為人只要有擅自設立這些金融機構行為,即可構成犯罪,而不以已經開展存貸等金融業務為條件。

  四、擅自設立金融機構罪與非法吸收公眾存款罪的區別

  行為人擅自設立金融機構是為了營利,而實現其營利通常都通過非法吸收公眾存款和非法放貸業務,因而,涉及擅自設立金融機構罪與非法吸收公眾存款罪兩者如何處理問題。

  擅自所設立的金融機構,是指非法設立的商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構,并有明示方式予以表現,如組織人員、設置經營場所、掛牌、刻制印章等;而非法吸收公眾存款,通常不以金融機構的名義進行。行為人只是擅自設立金融機構,但尚未開始吸收公眾存款,或者雖已吸收公眾存款但未構成非法吸收公眾存款罪的,則應以擅自設立金融機構罪論處。

  在現實中,有些行為人通過合法程序注冊“擔保公司”、“寄售公司”,而實際上通過民間借貸方式操作存貸業務。這些公司不是金融機構,這些行為也不是擅自設立金融機構,所以不能以擅自設立金融機構罪論處,如果非法吸收公眾存款且構成犯罪的,則以非法吸收公眾存款罪給予刑事處罰。擅自設立金融機構又非法吸收公眾存款構成犯罪的,則應按牽連犯的處罰原則處理,即以兩罪中選擇法定刑重的一罪予以處罰,而不適用數罪并罰。



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